[고령화시대 보험재테크]
고령화 시대를 대비하는 연령별 보험재테크

● 20대의 보험재테크

20대는 처음 사회생활을 시작하는 시기로 경제적으로는 스스로 독립을 시작하는 시기이며, 또한 여행, 취미 등으로 활동이 많은 시기라 할 수 있다.

20대에는 보험료 부담이 가급적 적은 상품으로 본인의 생존치료를 준비하는 것이 좋은데, 이런 상품으로는 실손의료보험과 건강보험, 암보험 등이 있다. 또한 재해사망을 보장 받기 위한 상품으로 상해보험이 있으며, 보다 여유가 되면 미래를 위해 종신 또는 정기보험으로 대비하는 것이 좋다. 보장기간이 100세까지 같더라도 20대 가입하는 것이 30대 40대 가입하는 것보다 보험료가 대부분 적게 되므로 먼저 가능하면 길게 보장받는 조건으로 가입하는 것을 고려해 볼 수 있다.

20대에는 경제력 등이 충분치 않을 수 있으므로 보장을 받는 상품 위주로 설계를 하고 여유가 된다면 연금보험, 변액보험 등으로 장기적인 재테크와 노후준비를 하는 것이 유리할 수 있다. 특히 연금보험의 경우 가능하면 빨리 준비하는 것이 절대적으로 유리하므로 큰 금액을 하려 하기 보다는 소액이라도 먼저 시작하는 것이 필요하다.

● 30대의 보험재테크

30대는 가족이라는 단위에서의 보험설계가 필요한 시기이다.

30대에 가입할 수 있는 보험상품으로는 실손의료보험과 건강보험, 종신보험과 정기보험 및 변액보험과 운전자보험 등을 들 수 있다.
우선 30대 가장이라면 가족들을 위해 종신 또는 정기보험으로 유족에 대한 보장을 하는 것이 필요하고, 본인의 병원비 해결 등을 위해 실손의료보험, 건강보험 등을 준비하는 것이 좋다. 배우자라면 유족보장 보다는 본인의 병원비를 해결할 수 있는 상품에 보다 중점을 두는 것이 좋으므로, 우선적으로 실손의료보험, 건강보험 그리고 추가적으로 암보험 등의 가입을 고려하는 것이 필요하다.
그리고 노후준비를 위한 연금보험과 운전이 필수인 시대이므로 운전시 각종 법적비용을 해결할 수 있는 운전자보험 등의 가입도 고려하는 것이 좋다. 또한 30대에는 자녀가 있는 시기이므로 자녀에 대한 보장도 필수적으로 하는 것이 좋다.

● 40대의 보험재테크

40대에는 사회적으로나 경제적으로 안정기에 해당되며, 자녀가 성장하여 지출 또한 많아지는 시기이다. 또한 노후에 대한 대비가 안되고 있다면 준비를 해야 하는 시기이기도 하다.

가장이 유족에 대한 보장을 할 수 있는 종신 또는 정기보험에 대한 대비가 안되어 있다면 지금이라도 해야 하는 시기이며, 역시 본인의 생존 치료시 병원비 해결을 위해 준비가 되어 있지 않다면, 실손의료보험 또는 건강보험과 암보험 등을 준비하는 것이 필요하다. 특히 암이 본격적으로 많이 발생하는 시기이므로 암에 대한 보장이 없다면 이에 대한 대비가 필요하다고 할 수 있다.

40대는 유족보장, 생존치료 보장, 노후 대비, 재테크를 설계, 자녀보장 등으로 가장 보험재테크에 있어서 고민이 많은 시기일 수 있다. 미리미리 준비해왔다면 상관이 없지만 그렇지 않다면 가장 본인에게 필요한 것을 우선적으로 판단하여 하나하나 준비해 나가는 것이 필요하다.

● 50대이상의 보험재테크

50대는 암발생률이 크게 높아지고 있으며, 60대 이후에는 전체적으로 질병의 비율이 높게 나타나면서 특히 암으로 인한 사망자 수가 매우 높게 나타나고 있다.

50대 이상에는 소득이 있는 경우도 있고 없는 경우도 있을 수 있는데 소득이 있고 준비되어 있는 보험재테크가 없다면 우선적으로 건강보험 또는 실버보험 등을 통해 생존시 병원치료비에 대한 보장을 받을 수 있게 대비하는 것이 필요하며, 만일 은퇴자금 등으로 여유가 있다면 노후대비를 위해 즉시연금 등의 가입도 고려할 수 있다. 또한 자녀가 50대 이상의 부모를 위해 보험재테크를 하는 경우라면 상조보험의 가입도 고려할 수 있다.
만일 나이가 많거나 병력 등이 있어서 보험가입이 어렵다면 무심사보험의 가입도 차선책으로 선택할 수 있다.

● 독신을 고집(?) 중이라면

결혼을 감안하지 않고 있는 독신이라면 사망 등 유족보장 보다는 노후에 생존시 필요한 연금과 아팠을 때 혜택을 볼 수 있는 상품위주로 고령화를 대비할 수 있다.

연금보험 등의 준비는 필수적이라고 할 수 있으며. 병원실비가 지원되는 실손의료보험도 우선적인 가입대상 상품이다. 여기에 암보험과 각종 질병 등으로 인한 수술, 입원시 정액으로 추가 되는 건강보험 등도 같이 가입하면 혜택을 받을 수 있다. 특히 나이가 많아 병원에 입원시 주위에 간호할 사람이 없다면 이를 감안하여 실비외에 입원비, 간병비 등이 추가로 지급되는 상품도 고려해 보는 것이 좋다.